家計/マネー

🔰初心者向け|つみたてNISAをはじめました

はじめての資産運用、はじめての投資。
そんなとき必ずでてくる「NISA」と「iDeco」というキーワード。

これらについて詳しく説明してくれている記事はしぬほどあるので割愛しますが…あくまで私が何をしたのか備忘録として書きとどめる記事となっております。ちなみにNISAの正式名称は少額投資非課税制度。

そもそも投資をしたほうがいい理由

銀行に預けてるだけでは増えないお金。
老後資金も子供の教育費も不安ななか、日本の景気もなかなかよくならず。

そんなわけでここ最近「投資」がとても注目されてます!私が投資を今すぐはじめなきゃ!と思った経緯は↓こちらの記事にまとめました。

🔰初心者向け|収入が少なくても今すぐ投資をはじめたほうがいい理由 数年前まで全く知らなかった世界 投資…?資産運用…? 正直、アオリンゴには数年前までまったく縁のないキーワードでした。投資...

とりあえず積立かんたんシュミレーションで必要な金額を出してみた

毎月のつみたて金額と利回りを入力して、複利で増えると将来いくらになるのか、または将来いくら貯めておきたいから毎月どれくらいの金額が必要なのかわかります。ベンリー!
→積立かんたんシミュレーション(楽天証券)

私の将来の目標金額だと、毎月15万円ずつ貯金(投資にまわす)しないと間に合わないんで夢を見るのはやめようと思います😂

NISA(少額投資非課税制度)とは?

アオリンゴ

かんたんに教えてくれないと頭ショートしちゃいます。

NISAとはざっくり、こんな制度
  1. 国民が資産運用をしやすいように国が定めたもの
  2. 期間限定の税制優遇制度
  3. 通常かかる20.315%の税金が一定期間ゼロになる
  4. つまり、非課税枠であるNISA口座でまずはめいっぱい使い切るのがお得

NISAのおすすめポイント

  1. 20歳以上の国内居住者であれば誰でも口座開設可能。
  2. 証券会社に限らず普通の銀行でも口座開設可能。
  3. いつでも必要な分だけ引き出すこともできる。

私は証券口座をもってる楽天証券でネットから申し込みしました。とくに難しいこともなくかんたんにできました~~

  1. 「一般NISA」と「つみたてNISA」の2種類ある。
  2. 1年に選べるのは上記のいずれか1つ

ざっくりと、資金に余裕のある慣れた人は「一般NISA」、毎月の資産運用に回せる金額が33,000円以下の人や初心者は「つみたてNISA」を選んでいることが多いみたいでした!

それぞれの違いについては以下。

「一般NISA」について

  1. 1年間に投資できる金額:120万円までの5年間(最大600万円)
  2. 投資信託・国内株・外国株などに投資できる

「つみたてNISA」について

  1. 100円/月から積み立てることができる。
  2. 1年間に投資できる金額:40万円までを20年間(同800万円)
  3. 国が定めた基準を満たす投資信託のみに投資できる

NISA口座で気をつける点

持ってる資産をNISA口座に移すことはできない

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わたし、これやらかしちゃいましたよ…っ

NISA口座を開設するまえにふつうの「特定口座(確定申告の必要がない証券口座)」で投信を2つ保有してました。

そのあとNISAのことを知り口座開設。本来なら、毎月枠めいっぱいの33,333円まではNISA口座で運用するほうが非課税になるのでお得なんですが、すでに持ってる特定口座の投信2つは移動ができないとのことでした…

毎月33,333円めいっぱい使ってて、さらに特定口座でも運用してるならいいけど、私はそこまで積み立てに回せないのですごーく損してる気分w

よくある話らしいですが。

「損益通算」ができない

通常の課税口座(特定口座)で売却益と売却損が出た場合は相殺され、トータルで売買損益は出ていないことになり税金がかからないが、NISA口座は非課税口座なのでできない。

売却しにくい

買った銘柄を売却すると、その分の非課税枠はすでに使ったものとして消滅しちゃいます。逆に考えると、売却せずに長期でコツコツ育てることに向いてるNISAなのでこの点は問題ないとも思います♪

つみたてNISAで人気の証券会社は?

私は楽天ユーザーなのでそのまま楽天証券でつみたてNISAの口座も開設しました。とくに深い理由はありません(*’ω’*)お給料が振り込まれる銀行で勧められてそのまま開設される方もいらっしゃるみたいですね。
いろいろランキングが紹介されてたのでざっくりまとめました!

👑1位:SBI証券

  1. ネット証券で口座開設数がNo.1の最大手という安心感
  2. 100円から投資信託の積み立てが可能
  3. 毎月だけでなく「毎週積立」「毎日積立」も選べる
  4. つみたてNISAに対応したスマホアプリでかんたんにチェックできる

詳しくはこちらから(公式サイト)

2位:楽天証券

  1. 100円から投資信託の積み立てが可能
  2. 毎月だけでなく「毎日積立」も選べる
  3. 積立代金の引き落としが楽天クレカなら楽天スーパーポイントが貯まる
  4. 積立代金を楽天スーパーポイントで支払える
アオリンゴ

楽天カード使ってる人、楽天ポイント集めてる人は迷わず楽天証券一択ですな。でもアプリ(iSPEED)が初心者にはめっちゃ使いずらい(わかりにくい)のがつらい!

詳しくはこちらから(公式サイト)

3位:松井証券

  1. 情報ツールが豊富でサポート体制が充実
  2. 2020年12月からサポートダイヤル「株の取引相談窓口」を開設(一般的なサポート電話とは異なり、専門のオペレーターが投資の意思決定をサポート!)
  3. 100円から投資信託の積み立てが可能
アオリンゴ

よくCMで見かけるので気になってる松井証券。
サポート体制が他の会社よりかなり整ってるっぽいですね。初心者には頼もしい!

詳しくはこちら(公式サイトへ)

その他、つみたてNISAおすすめ会社

auカブコム証券/マネックス証券/SMBC日興証券/大和証券/野村證券など

NISA口座での資産運用のコツ

NISA口座が無事に開設できたら、次はどんな商品でどんな運用をして資産を育てていくのか、という段階にはいりますっ。

私は楽天証券で用意されてた「初心者はこのセット!」みたいなやつにまずはとりあえず積み立て設定をしたんですが、思うところありすぐにキャンセルして別のものに替えました💦

まだよくわかってない状態だったので、先輩のアドバイスもあり「多くの人が参加してることにより純資産額も大きいランキング上位の銘柄」にすることにしました。

色々調べた結果、初心者の心得は以下。

初心者がNISAで資産運用するときのコツ
  1. NISAは長期的な資産形成に向いている制度である。
  2. 短期的に損切りが必要になる可能性のある投資(小型材料株への短期投資)はしない方が良い。
  3. 低コスト(手数料)のインデックスファンドなどにじっくり長期投資するのが良い。
  4. 投資積立する可能な額が毎月33,333円以内なら非課税期間が20年と長い「つみたてNISA」一択
アオリンゴ

はじめから焦らず、ゆっくり探せばよかったです。

私は投信の銘柄、これを選んでます

参考にしたのは楽天証券の投資信託ランキング。そして口コミ。
選んだ際の条件は以下。

  1. 安定した運用をめざすインデックスファンドであること
  2. 人気のあるランキング上位銘柄であること
  3. 信託手数料が低いこと

米国株式S&P500、一択!

ファンド分類米国株式-為替ヘッジ無し
運用会社三菱UFJ国際投信株式会社 
設定日2018年7月3日
決算日毎年4月25日(休業日の場合は翌営業日)
管理費用0.0968%(楽天証券の場合)

米国大型株で構成するS&P500指数に連動することをめざすインデックスファンド。中長期で経済成長が期待できる米国の主要産業を代表する約500社にこれ1本で投資できる。楽天証券の投資信託ランキング「積立1位」「NISA1位」「全銘柄2位」の人気の高い商品。(2021.3.30時点)

コロナ過で大変な時期にも値上がりしてた米国株のはなしとか、とにかく色んなところで「SP500」って名前を聞いてたので、NISAやるならこれ!と私は決めましたよ(‘ω’)ノ

まだまだ銘柄の中身についてはほんまにわからん!笑
勉強あるのみーーー!

まとめ

以上、アオリンゴのNISA基礎まとめでした。これからの時代は、知識のある人が得をするというよりは、知識がないと大きな損をする時代になってきてません?(_ _).。o○まだまだ自分に合った資産運用との付き合い方、模索中です。

2024年から新NISA制度がスタート!

一般NISAの仕組みが新しくなるそうです。

Tポイント訴求?
松井証券